四、教育储蓄存款

    教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。

    到期支取时，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息。金融机构支付存款本金和利息后，应在"证明"原件上加盖"已享受教育储蓄优惠"字样的印章，每份"证明"只享受一次优惠。

（一）、教育储蓄如何开户？开户对象？

    开户时，须凭储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户，金融机构根据储户提供的上述证明，登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生参加。

（二）、如何选择教育储蓄存期？

    一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。

（三）、教育储蓄享受何种优惠、优惠的条件？

    一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

    储户提供接受非义务教育储蓄的学生身份证明，可享受优惠利率及免征储蓄存款利息所得税。

（四）、教育储蓄存款到期、提前、逾期及存期内遇利率调整如何计算利息？

    1. 教育储蓄到期支取时，储户能提供"证明"的,按实存金额和实际存期计付利息。储户如不能提供"证明"的，其教育储蓄不享受优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

    2. 教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供"证明"的， 按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；储户未能提供"证明"的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

    3. 教育储蓄逾期支取。到期支取部分，按教育储蓄到期支取规定支付利息（可参照1）。其超过原定存期部分(逾期部分)，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

    4. 教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

（五）、教育储蓄如何办理异地托收？

    凡因户口迁移办理教育储蓄异地托收的，必须在存款到期后方可办理。储户须向委托行提供户口迁移证明及正在接受非义务教育的身份证明。不能提供"证明"的，不享受利率优惠，并应按有关规定征收个人存款利息所得税。

五、贷款

（一）、办理贷款的基本条件

1、 在中国境内有固定的住所、有当地常住户口或有效居住证明并具有完全民事行为能力的自然人。

2、 具有按期偿还贷款本息的能力；

3、 在我行及金融机构无不良信用记录；

4、 贷款期限加实足年龄不超过退休年龄且身体健康；

5、 有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代为偿还能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人（单身借款人必须有担保人）。

6、购房合同及购房首付款达30％以上银行认可的收据，现房抵押（仅指办理住房贷款）

7、 贷款人规定的其他条件。

（二）、借款人需提供资料清单

1、 借款人夫妻双方身份证、户口簿复印件；

2、 借款人及配偶工资复印件（需单位盖章）

3 、借款人夫妻双方工资折（灵通卡）;

4 、借款人近期固定电话（或手机）话费单（或水、电、暖等）费单任一资料；

5 、结婚证复印件；

（三）、贷款期限、额度、还款方式

1、质押贷款期限一般为一年，质押贷款的到期日不得晚于质物的到期日（自动转存的本外币存单除外）；若用不同期限的多个或多张质物质押的，应以到期日最近者确定贷款期限。质押的质物包括下列之一的，贷款期限最长不得超过一年（含）；

2、 综合消费贷款期限分为：半年、1年、2年、3年、5年；

3、个人住房贷款期限分为：2年至10年期限；贷款利率按国家规定相应档次合同利率执行；

4、 合同违约贷款逾期部分按当期合同利率上浮50％执行。